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光大银行员工“飞单”骗光投资者“棺材本”

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-07-15  浏览次数:2
核心提示:近日,裁判文书网的一则民事讯断书,将银行理财的“飞单”问题再次推入公众视野。几年前,光大银行的理财客
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近日,裁判文书网的一则民事讯断书,将银行理财的“飞单”问题再次推入公众视野。几年前,光大银行的理财客户司理麦某伪造理产业品,诈骗了16名投资人凌驾5000万元。在案发后,怀疑人麦某被捉获,并被讯断有期徒刑15年。但是麦某已将钱用于炒股或者浪费,法院只追回部门丧失。

今后,投资人和光大银行广州东风支行又打起了讼事,银行主张其不应负担赔偿责任,投资人认为银行应该负担赔偿丧失。银行到底应该为“飞单”担责吗?

01?“飞单”成银行客户司理潜规则

被告人麦某是一名80后,据麦某供述,2008年,他进入中国光大银行股份有限公司广州东风支行(下称光大银行东风支行)事情,2011年转正,任职大堂司理、理财客户司理,详细事情是维护支行大堂秩序和向客户贩卖由光大银行署理的理财、信托产物。

他经常接到一些理产业品公司、理产业品倾销员打来的倾销电话。据麦某供述,2013年初,他开始贩卖非光大银行署理的产物,回报率通常是2%至4%或8%,他大概收到了70-80万元回报。经麦某手购置了非光大银行理产业品、署理的信托产物的客户有11人,合计共3174万元。

“如果我们事情职员在事情中越权私售理产业品,在柜台支付单元是可以羁系到的,而在网银支付的贩卖是比力难羁系,我就利用了这个羁系漏洞售假诈骗。”麦某称。

购置非光大银行理产业品的客户,都有和理财公司签署购置理产业品的合同,和客户签署合同的经手人是麦某,是在光大银行东风支行麦某的理财办公室签署的。而麦某和中介公司的人在失事之前甚至没见过面,都是通过电话或微信来接洽。

某国有银行的理财客户司理告诉中新经纬(微信号:jwview),这起案例就是典型的“飞单”,“飞单”就是贩卖非本行自主刊行的或非本行授权和告竣委托贩卖关系的第三方机构理产业品。由于银行的信用度比力高,以是平凡投资者照旧比力信赖银行的,以是也给了一些人可乘之机。

“理财客户司理贩卖自己本行的产物提成比力低,做飞单可能得到较高的中介费,不排除有人为此铤而走险。”上述客户司理表示。

02?“飞单”违约 设计假理财

刚开始麦某的“飞单”买卖还能正常运作。但在2015年4月之后,全部售出的理产业品险些没有返还过本金和到期利钱。在越权贩卖银行理产业品“飞单”出现问题后,麦某找这些资金管理公司交涉,他们提出可以继续帮他们贩卖理产业品,用后续资金来补前面的丧失。

麦某思量如许做风险大,于是他就萌生了做假理产业品贩卖给客户的动机,想用客户购置这些假理产业品的资金,来弥补之前因越权贩卖非某银行理产业品“飞单”出现的资金断链问题。

理财资料图

据麦某供述,客户在2014年5月之后购置的《光大银行阳光资产管理计划——光大颐享阳光A养老理产业品说明书》等理产业品,均属于不真实的理产业品,是其伪造出来的虚伪理产业品。麦某向客户推介假合同的“信托产物、理产业品”,是在业务大厅、其小我私人的理财司理办公室里向客户倾销。

“售假时使用的是光大银行东风支行配给我的专用电脑,电脑只能上光大银行的局域网和天下网银转账,平时这台电脑支行是没有什么羁系的,只有贩卖光大银行的理产业品分行零售部才有数据记载和羁系。”麦某称。

别的,麦某还私刻了十几枚假公章。但资料上盖有的“中国光大银行广州东风支行业务讫章”、“中国光大银行广州东风支行柜台业务专用章”是真实的印章,因从前这两个公章是该行发给其保管使用的。

一位股份制银行支行的客户司理告诉中新经纬,此前银行支行的公章通常是分行同一管理,盖印需要申请用印,行长具名,去分行盖印,支行不能任意盖。“不外约莫在3年前,除了财政章之外,银行业务凭据都改为了电子章,另有防伪功效,电子章有编号,编号中还做了加密。”上述客户司理先容。

中新经纬在中国银行官网看到,该行自2016年5月29日起体系升级,升级后绝大多数业务凭据打印电子化印章,电子化印章内嵌16位业务验证码,客户可以通过官网验证真伪。不仅中国银行,记者查阅了多家银行均已升级电子章,而且可通过官网查询。

说回本案,投资人购置虚伪理财的款项,通过网银汇到了麦某操控的私人账户上,只要有资金停留,麦某都会用来炒股,亏了约1000多万元(以审计为准)。其他钱麦某大部门都用来浪费。直到案发,用假理财合同骗得客户的钱约有5000多万元,厥后还了部门,另有4000多万元未还。“拆东墙、补西墙”的游戏很快玩不下去。

终极,法院讯断被告人麦某合同诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚金200万元;侦查构造扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖,所得款退赔张某健等16名被害人;继续追缴被告人麦某违法所得5005.05万元,退赔给被害人张某健等16人,追缴不足以清偿前述被害人丧失的,责令被告人麦某向前述被害人退赔,退赔数额从前述追缴数额为限。

03?银行兜底退赔冤吗?

“这笔钱是我怙恃这辈子的积蓄,现在这笔棺材本都没了。”一位受害人赵某的女儿曾在接受《羊城晚报》记者采访时表示,她父亲现在身体状态非常差,“一提及这件事,他就特别激动。”

据相识,被麦某骗的16人中,大多数是老人,有的甚至已经80多岁了。

麦某在被抓后表示,没有其他的钱来退还给受骗的客户,身上只剩下1000多元。

之后,多名受害人又将光大银行东风支行告上法庭,好比邓某源就是其中之一,其请求讯断光大银行东风支行向受害人赔偿理财款,及支付自2015年2月28日起至款项现实清偿日止按中国人民银行同期贷款基准利率计付的利钱。

法院一审判断,光大银行东风支行在(2017)粤01刑初16号刑事讯断麦某退赔被害人款项的不足部门向邓某源负担增补赔偿责任。

“虽然讯断没有明确银行负担100%的增补责任,但现实上是讯断光大银行东风支行负担100%的增补赔偿责任,如许的讯断有违本案基本事实。”该行对一审判断不平并提出上诉。

二审法院认为,光大银行东风支行虽未参与麦某的诈骗活动,但对邓某源的丧失存在过错,应负担赔偿责任。

起首,邓某源有来由信赖麦某的举动是代表光大银行东风支行的职务举动。根据查明事实,麦某以其光大银行东风支行理财客户司理的身份,在其事情时间在该行向邓某源出售理产业品,并利用其所配的专用电脑指引邓某源举行部门转账付款,无论从买卖业务时间、买卖业务场所照旧买卖业务内容上,均足以使邓某源有来由信赖麦某的举动是代表光大银行东风支行的职务举动,其所购置的理产业品就是光大银行东风支行的理产业品。

其次,光大银行东风支行对邓某源的丧失存在过错。根据已查明事实,该行卖力人确认该行柜台业务专用章及业务讫章等都是由麦某保管,麦某亦供述该行难以羁系通过网银支付的贩卖,其利用该羁系漏洞售假诈骗。由此可见,光大银行东风支行作为专业的金融机构,其羁系存在重大漏洞,在麦某实行侵权举动的历程中未能尽到应有羁系职责,存在明显过错。终极,二审法院驳回上诉,维持原判。

男子在电脑前事情

华东理工大学法学院特聘副研究员王鹏鹏博士告诉中新经纬,该案中银行对于银行员工私自贩卖非本行的理产业品未能有用地举行管理,客观上有一定的管理责任。但是投资者也应负担一定责任,好比邓某源已开通手机短信通知功效,他应该知道款项并非转到银行账户,而是转到了小我私人账户,其本人没有尽到相应义务。

国度金融与发展实验室特聘研究员董希淼对中新经纬表示,该起案件中,投资者的钱终极转入了私人账户,网银、短信也收到了提示,投资者应该知道这并非银行理产业品,法院讯断中“卖者有责、买者自负”的原则并未充实体现。

对于如何减少“飞单”案件,他发起银行方面,一是要增强员工管理,增强对员工一样平常举动的排查,发明有不良举动要实时调离相应岗亭,对一些短期内业绩增长异常的网点也要给予高度存眷;二是要增强业务场所的管理,好比其他机构在银行业务场所内倾销产物,声称是银行的产物,有时和银行客户司理勾结,默许其举行倾销,也会造成“飞单”。

别的,董希淼也提示投资人注意:第一,应通过银行柜台购置理产业品,理财资金应进入银行账户,勿将资金转到其他小我私人或企业账户;第二,理产业品应区分银行自营照旧代销,自营产物应与银行签署协议,代销产物看是否进入银行体系;第三,不要片面寻求高收益;第四,要求银行对理产业品贩卖历程举行灌音录像。别的,关于理产业品的详细信息,可登录中国理财网查询。如果查询不到,那么肯定就是“假理财”。

对于光大银行东风支行是否会继续上诉,中新经纬实验接洽该行,截至发稿电话无人接听。

文:魏薇 标题责编:孙庆阳 魏薇 付玉梅

理财资料图、男子在电脑前事情图来源:包图网

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